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新玩家改变行业格局在银行、新兴机构决战二手车金融的过程中,需要构建多重核心竞争力。一是良好的销售网络和销售管理,不单是把销售做好,同时还要把风控降低到极限;二是风险管理能力与客户体验平衡,把流程极大优化、体验变得更好;三是低成本且充足资金;四是良好的资产保全和贷后处置能力。“如果现在新进入的机构,最大的壁垒就是如何说服银行,证明自己有这个能力做好这个业务。因为我们做的平均是三年期的贷款,你要从结果证明业务有良好的风险表现,平台有良好的风险管控能力,至少要过一两年的时间。而在这一两年间,新进入的机构面临用什么资金进行放款,能够拓展多大的规模,其资金成本一般也都会更高这里面就会有很多挑战。”顾崇伦分析。在这样的背景下,三类平台脱颖而出:1、传统银行探索二手车金融科技创新的典型代表:平安银行。银行拓展二手车贷款业务的主要优势之一,在于有较低的资金成本,因此更青睐于贷款总金额更大、风险更低的用户。平安银行在2016年大举向零售转型,汽车金融业务就是其中重要的布局领域之一,并且开始从传统的新车金融领域向二手车贷款服务延伸。如果以二手车价格划分市场区间,平安银行主要耕耘相对较高价格区间的二手车贷款市场。最近几年,平安银行汽车贷款余额稳健增长的同时不良率不升反降,主要得益于平安银行在车辆识别技术、估价体系、AI机器人催收与智能风控等,实现了全流程识人、识车、识价一秒完成。2018年末,其汽车金融业务整体系统自动化审批占比已经达75%。在提升市场渗透方面,平安银行不再拘泥于自己去拓展商户合作,而是创新线上线下齐进,打造车生态体系。平安银行的目标,是成为“智能化综合金融服务的先行者和汽车生态场景化应用的领导者”。2、互联网二手车交易平台提供贷款服务代表:优信、58金融等。互联网二手车交易平台依托自己的交易场景提供金融服务,似乎是一件水到渠成的事情,优信、瓜子以及人人车等是典型代表。不过今年,优信在其他互联网交易平台努力进军金融业务之时,将其金融板块与58金融进行了合并。这些互联网交易平台依托自身的新零售场景,主要对自身场景内的客群服务。不过,二手车线上交易的占比不过5%~10%,要扩大金融服务,一些平台也在探索自身场景外的二手车金融服务。在市场分层方面,交易平台本身并不具备资金成本优势,因此以中低价格区间车型为主。3、二手车金融服务平台的典型代表:美利车金融。这类平台既不掌握资金也不切入交易环节,而是连接在金融机构和消费者的平台。美利车金融就是较早入局者之一,在2014年就率先进入二手车金融服务市场,具有较强的先发优势。如何构建自身的护城墙?关键的一步在于线下的铺设。截止到2019年中,美利车金融拥有4000多名线下销售,业务范围覆盖全国300多个城市的7万多家二手车经销商。另一关键能力是资金。美利车金融最早主要和互联网银行合作,有微众、众邦和新网,后来逐步向传统银行拓展。正是有自身独特的优势,美利车金融到目前已经吸引了近10家银行的合作。在市场分层上,以中低价格区间的贷款服务为主,但是随着产品的成熟和数据的积累以及合作银行资金成本的进一步降低,在逐步向更高价格区间探索。从商业模式的角度来看,基于对二手车贷款业务的专注,美利车金融可以从每一笔业务中获得稳定的服务费。从长远来看,美利车金融的模式可以为经销商、金融机构等合作伙伴提供持续的商业价值。一方面,通过贷款服务帮助经销商加快销售流转,进而使得美利车金融可以获得更多合作机会;另一方面,通过为金融机构提供优质资产,美利车金融可以获得更高额度的授信、更低成本的资金。这两个因素的共同作用下,美利车金融平台的交易规模得以稳步扩张、收入持续增加,同时成本被进一步摊薄。纵观这些玩家可以发现,金融科技正从二手车贷款服务可获得性、提升服务效率与客户体验、提升风控能力等方面改变二手车金融的发展模式,这也是银行能够加快渗透到二手车金融的关键因素。

公司预期全年增速将低于上半年,由于上半年有3个月的额外并表收入,但下半年至今有机增长不错,将持续通过推出多款高毛利的新产品(如可乐纤维+、芬达零卡、高端水源水等)、提升生产效率来对冲原材料价格上涨带来的成本上升。公司目前估值水平与国际可比公司相当,根据彭博, 8月28日收市价为4.0港元,市场平均目标价为4.4港元,潜在上涨空间10%。18/19年市场预计每股基本盈利为0.16/0.2港元,18/19年市场预计市盈率为24.75x / 20.2x, 18/19年市场预计EV/EBITDA为9.8x / 8.3x。由于混改还没有具体的时间表和进展,短期建议关注公司的内生有机增长,如产品机构持续改善带来产品平均单价的提升、营运效率持续提升、费用率持续下降。

但记者从一位接近监管部门的知情人士了解到,175号文之所以鼓励部分P2P平台向网络小贷公司转型,一个重要原因是此前不少P2P平台拿到了网络小贷牌照,但这些平台却受制于P2P的信息中介属性,不能直接开展放贷业务,因此175号文通过鼓励它们转型网络小贷公司,将它们直接划入网络小贷公司(信用中介属性)进行监管,从而有效解决平台双重身份(既有信息中介又有信用中介)所造成的监管模糊地带。

中静方面列举数据称,2013-2015年,徽商银行每年现金分红总额都在17亿元左右,占当年度净利润比例也在30%左右。2016年、2017年徽商银行净利润同比增速分别为11.52%、10.83%,而现金分红总额增速分别为-61.64%、-59.02%,出现大幅下降。净利润水平逐年明显提升,但分红回报却大幅下降,下滑至上市以来之历史低点,这种状况非常不合理。同时,中静方面另提了一个36.71亿元现金分红临时方案交由股东大会审议。

VFine Music成立于2015年,为音乐版权商业发行平台,拥有音乐授权、监测、确权等版权管理业务,于2018年并购豆瓣音乐业务,包括豆瓣FM、豆瓣音乐人等。此次维权,是VFine Music经独立音乐厂牌Lullatone授权,取得音乐《Walking On the Sidewalk》版权独家专有使用权以及维权权利,并对papitube提起诉讼,同时,这也是国内首起短视频MCN机构商用音乐侵权案。

从“股神”到以股抵债从“股神”到抵押转让多家公司股权,科瑞系的辉煌一去不复返?“科瑞系”投资公司重点投资制造、地产、资源、金融等行业,自成立以来,旗下已诞生过6家上市公司,包括平高电气(A股)、烟台安德利(H股)、上海莱士(A股)以及部分海外上市公司等。尤为被资本市场熟知的是几年间对上海莱士从几十亿市值到千亿市值的操作,不过科瑞系所持上市公司大部分股份均已质押。

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